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《每日经济新闻》联合西南财经大学发布的《2011中国高端理财市场报告》(简称《报告》)指出,随着经济不确定性和投资者风险意识的增强,未来高端理财市场前景广阔。以下节选《报告》主要内容,为读者呈现出六大行业的市场缩影。
私人银行:延续“产品+增值服务”模式
2011年,距离我国第一家私人银行成立已有六年时间。截至2011年12月,开展私人银行业务的中外资银行各有9家,它们在22个城市有超过160个私人银行网点,管理的客户资产规模估计已达到3.5万亿元人民币。
客户获得界定标准
2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会2011年第5号令),首次对私人银行客户的准入门槛提出了监管标准。该办法的客户风险承受能力评估章节中指出,私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户,且商业银行在提供服务时,由客户提供相关证明并签字确认。从目前正在开展私人银行业务的银行来看,它们均已经符合该最新监管法规的最低要求。同时,该办法也对高资产净值客户做出了明确定义:单笔认购理财产品不少于100万元人民币的客户,或者个人或家庭金融净资产超过100万元人民币的客户,或者个人收入最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入最近三年每年超过30万元人民币的客户。
资产管理服务任重道远
从我国私人银行这些年的发展来看,其为客户提供的主要还是产品,同时加上一些增值服务,包括医疗保健、机场贵宾礼遇、子女教育、海外留学等等,另外2011年一些私人银行还新推出了私人飞机购买与维护、“富二代”教育规划、钻石投资平台、投资移民等更加满足细分客户需求的服务。当然,这种现状与国外以资产管理服务为核心的私人银行业务还有所差距,单看提供的产品部分,与国外的“量身定做”就有较大距离。
目前,总体来看我国私人银行提供的产品种类还不够丰富,除了银行代理销售的各种公募基金和阳光私募基金外,其余多偏向于稳健性产品。对于各类不同风险偏好和风险承受能力的高端客户,这种局面必然无法完整地满足其财富管理需求。
因此,未来我国私人银行的发展首先应加强专业化高端产品的创新设计,拓展不同风险类别的产品以满足各类型高端客户,其次是完善资产管理服务体系,培养和引进专业化服务人才,从产品管理为主转型为从客户管理为主,从无差异化服务转型为差异化服务,这样才能真正为客户提供全能型和个性化的资产管理服务。
目前在我国私人银行业务仍处于萌芽阶段并具有广阔发展空间的情形下,各商业银行已经认识到这项新兴业务将成为未来发展的焦点和重点所在,私人银行业务的创新水平将成为我国商业银行转型并提升综合竞争力的关键指标。
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