加入收藏 设财股网为首页 网站地图 财股网导航 财股网客服
首页
吴小姐最近订了一辆新车,因为没有现货,于是用购车款买了三个月期的银行理财产品。前些天,车行打电话通知她说已经有现货,可以提前领车,这让吴小姐犯了难。“下一批新车不知何时才到,但买了理财产品的钱又不能提前赎回,难道要借高息的民间借贷吗?”记者了解到,岛城多家银行推出理财产品质押贷款业务,符合标准的产品质押率达90%以上,能有效解决理财产品流动性弱的难题。
质押率较高 盘活理财资金
招商银行(600036)青岛分行零售银行部产品经理王启明告诉记者,质押贷款可以增强理财产品流动性,为客户资金救急。“购买了理财产品难提前赎回又临时急需资金的客户可向银行申请理财产品质押,最高质押率达到90%,一般几天就能放款。贷款期限不超过产品期限。而质押期间,不影响理财产品正常收益。”
浦发银行(600000)的“汇理财”产品就可办理理财产品质押贷款业务。青岛分行信贷部宁经理说:“汇理财产品定期统一制定质押期次,部分收益稳定的理财产品可获质押资格。质押金额以产品票面本金为准,最高上限可达到90%,递增利息不纳入质押范围,而此系列产品中的外币理财产品质押率最高为80%。”
贷款成本低 快速融资更省
理财产品质押贷款是否合算?记者算了一笔账。
目前,理财产品质押贷款目前的利率,多为基准贷款利率基础上上浮10%。以吴小姐为例,她购买了15万元的三个月期银行理财产品,固定年化收益为5.1%,三个月后实际收益为1912.5元。质押贷款12万元利率为6.1%基准利率上浮10%即6.71%,贷款利息为2013.5元,吴小姐实际支付利息100.5元。而相较于月息3%左右的民间借贷,这种方法省钱的多。
王启明说:“今年,受趋紧的货币政策影响,银行信贷额度比较紧张。以前的理财产品质押贷款利率多为基准利率,那时的短期融资成本更低。”
审批要求多 质押贷款仍需推广
理财产品质押融资业务虽然方便,但也有比较明确的门槛。如浦发银行只有“汇理财”产品才可享有质押资格。招商银行青岛分行零售银行部产品经理王启明说:“一般来说,银行仅能对本行开发的理财产品进行质押,而对产品分级的要求也非常严格。比如招行开发的理财产品只有达到R1级别的产品才能办理此业务。而常见的投资企业债的产品、不保本的理财产品都很难通过审核。”
浦发银行青岛分行信贷部宁经理告诉记者:“虽然理财产品质押贷款办理方便,无高手续费,放款迅速,但前来办理的客户仍非常少,这项业务仅处在市场的概念推广阶段,而银行苦于现阶段额度有限也并未积极推进。但是,相较于普通的消费贷款、信用贷款,理财产品质押贷款风险小、占用资金少、收益高,是潜力较大的业务之一。”
上一篇:理财贵在识大势觅拐点
下一篇:理财产品新规影响几何
投资亮点 1.公司是湖北省最大的综合性商业企业,其前身是创建于1959年的武汉商场,...[详细]