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理财周报零售银行实验室研究员 邹婷/文
理财周报统计现行在售的理财产品中预计收益能达到8%的产品全部是银行代销的信托产品。预计收益公布出来的能达到8%以上的产品仅只有23款
当你所购的理财产品都跑不过CPI,你还会购买吗?
当你看到大片的低收益产品,你是另寻渠道,还是硬着头皮购买呢?
银信叫停,引发连锁反应,银行因中间收入降低叫苦连天;信托公司偷着笑,现在有银行的客户直接找上门来购买;私人银行的纯信托产品数量加大,高端客户的收益不受影响反而投资机会增加;银行网点销售中高收益产品已少之又少。
上周银信重新开启,监管部门加大监管力度,增设两大门槛。但记者从多家银行内部了解到,短时间内不会推出创新产品。
中高收益产品数量屈指可数,
低收益产品以债券为主
据记者了解到,现在市场中理财产品收益率大幅缩水,能达到4%以上的产品是屈指可数。据理财周报统计现行在售的理财产品中(包括银行代销产品)预计收益能达到8%的产品全部是银行代销的信托产品。预计收益公布出来的能达到8%以上的产品仅只有23款。
最高预计年化收益的产品新华信托发行的“上海松山房地产开发有限公司股权投资信托”,2年的存续期,预计年化收益达到10%。23款高收益产品中绝大部分都是投向房地产项目,以股权投资类为主,相对风险较高。
年化收益在8%至4%区间的产品在现行市场也不是主流派,其中由银行自行开发的产品现在只有5款产品,其中三款的币种是澳元,分别是交通银行及北京银行发行。并投资去向以货币市场为主。光大银行发行的“阳光理财‘T计划’2010年定向第二十六期3”和“阳光理财‘T计划’2010年定向第二十六期2”,此两款产品都属于结构产品,部分资金将会投向信贷资产。对于银行代销的信托产品,整体收益都高于银行自行开发的产品。在中等收益的信托产品有12款,其中风险相对较低的房地产权益投资类的产品,也有消费信贷信托产品。
收益率低于4%以下的产品都是银行自行开发,并以债券类产品居多,同时存续期产品居多,最短时间有3天的,此类产品优势是流动性较好。但是这类产品都跑不过CPI,这对于投资者是否还有吸引力,还是有如鸡肋。
银保大行其道,投资要选择,它并不如你想象那么安全
记者了解到近期市场中银保产品异军突起,并且和银行网点的理财师也大力推广。银保产品只是银行代销产品其中之一,此类产品的风险与银行无关,投资者只与保险公司签订合同。银行只收取代销费等费用,所以投资者在购买此类产品时需睁大双眼。
而对于上百种的银保产品中,风险较低的产品万能险。此类产品是结算利率虽较前期有所下滑但还是能达到2.5%-4%。因为此类产品有最低保证利率的存在,故还属于稳健投资。
风险最高的是投连险,此类产品存在多个账户,主要风险也就集中在投资账户上,不同类型的账户,风险和收益都存在差异,并且投资账户的风险完全由投资者承担。投资者在购买此类产品时,需考量自己的承受能力。
(产品统计时间:2010年8月9日)
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