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昨日晚间,中国银行发布2010年业绩公告显示,其利润增幅高于资产规模增幅。去年,中行净利润1044.18亿元,同比增长29.20%,税后利润1096.91亿元,同比增长28.52%。年末中行总资产额突破10万亿元,达到10.46万亿,比上年末增长19.51%。
国泰君安银行业分析师邱冠华向《每日经济新闻》记者表示,中行的利润增长比较符合预期。中行称,2010年中行利润较快增长,主要驱动因素是净利息收入和非利息收入大幅增加,信贷成本得到严格控制,运营效率进一步提高,有效税率下降。数据显示,去年中行信贷成本控制在0.29%,比上年下降0.09个百分点。成本收入比控制在34.16%,比上年下降0.76个百分点。实际税率由23.18%下降至22.83%。
净息差小幅上升或得益于2009年存量贷款
根据年报,去年中行净息差为2.07%,比上年提升0.03个百分点。其中,中国内地人民币净息差为2.27%,比上年上升0.06个百分点。外币净息差为1.21%,比上年下降0.23个百分点。
2010年,中行净利息收入达1939.62亿元,比2009年增加350.81亿元,增幅为22.08%。而非利息收入为825.56亿元,比上年增加12.03%,增幅远远小于净利息收入。值得注意的是,去年中行非利息收入在营业收入的占比为29.86%,与2009年的36.18%的占比相比较,下降了6.32个百分点。
“中行的净息差上升幅度不是很大,主要是加息是在第四季度进行的,对于银行净息差的影响至少会在2011年才能够体现出来。加息对中行的影响,主要是体现在同业存拆放业务上。”邱冠华分析认为。
中行数据统计显示,去年在同业存拆放业务上,其平均利率从2009年的1.34%上升到了1.89%,上升了0.55个百分点,而平均余额也增加了1626.4亿元。
邱冠华分析认为,中行的净利息收入的增幅大于其非利息收入增幅,其中一个原因还在于中行2009年的放贷规模较大,其利息收益在2010年也充分体现。根据中行2009年年报,2009年新增人民币贷款1.17万亿元,增幅达到49.72%。
中行表示,2010年净息差上升原因还有中行结构调整明显,其中,贷款在生息资产平均余额中占比为57.46%,比去年同期上升3.44个百分点,而活期存款占比达到47.95%,比上年末提高0.49个百分点。同时,中行称其定价能力逐步提高。
资本充足率达12.58%今明两年无股权融资计划
年报数据显示,中行资本充足率和核心资本充足率在2010年末分别达到了12.58%和10.09%,比年初分别提高1.44个百分点和1.02个百分点。
根据银监会发布的统计数据,2010年四季度末,我国商业银行整体加权平均资本充足率达到12.2%。据了解,目前银监会对系统重要性银行资本充足率和核心资本充足率的要求分别为11.5%、8.5%,非系统重要性银行分别为10.5%、8.5%。而中行作为系统性重要银行,目前来看,其资本充足率和核心资本充足已经分别高于银监会要求的1.08个百分点和1.59个百分点。
“中行资本充足率的提升,主要还是在去年上半年发行了249.3亿元次级债券及400亿元A股可转债,在下半年又完成了近600亿元的A+H增股再融资计划。”邱冠华表示。
中行称,将继续实施中长期资本管理规划,一方面加强资本预算管理及考核,强化资本约束。另一方面持续优化表内外资产结构,提高资本使用效率。中行还预计,2012年底前不会安排股权融资计划。
新增人民币贷款6248亿房地产贷款增速超贷款增速
年报显示,去年中行新增人民币贷款6247.88亿元,增幅达17.72%,人民币存款达到4.15万亿元。其年末贷款总额5.66亿元,比上年末增加7502.63亿元,增幅15.28%。
银行房地产贷款风险,去年一直就备受市场关注。数据显示,截至2010年末,中行内地机构房地产公司贷款余额2967亿元,包括开发贷款、土地储备贷款和资产支持贷款三部分,比上年末增加549亿元,增长22.71%。
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