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与普通客户区别不大 “虽然名义上享受银行贵宾理财服务,但是推荐给我的理财产品和普通客户相比基本没啥区别。”一家国有银行的贵宾客户纪新(化名)对法治周末记者表示。 按照纪新的说法,每到月末、季末和年末的时候,银行理财经理经常打爆他的电话,催他尽量多买理财产品。不少客户也反映,贵宾理财提供的产品基本上和普通理财产品类型相差无几,很少体现出贵宾理财的特色。 中国政法大学财税金融法研究所所长刘少军告诉法治周末记者,目前我们国家金融法体系中,重点是保护个人以及中小企业的利益,这是底线。对一些高端客户的开发和维护是各银行市场化的行为,应该由交由市场去决定。 叶林峰告诉法治周末记者,国有银行推出的贵宾理财业务普遍以30万元人民币为门槛,没有进一步分出更多的档次,凸显出国有银行在客户分类上呈现“粗放式”的格局。庞大的网络和客户群体决定了国有银行无法在客户服务上作出太细致的分类,这主要受制于银行本身客户经理数量的限制,使其不可能针对进一步细分的客户提供更为定制化的服务。 “另外,国有银行庞大的网络基础造就的庞大客户群也使其缺乏像股份制银行以及规模更小的城市商业银行一样争夺客户资源的动力。股份制银行和城市商业银行则普遍更重视客户分类,并且希望通过细致的客户分类为不同的客户提供更为定制化、更为专属、更有针对性的各类金融服务和增值服务。”叶林峰说。 与国内银行相比,外资银行对目标客户的划分则更加细致。据了解,外资银行除了将客户严格划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户和私人银行客户以外,在财富管理方面的丰富经验使其服务理念更加与国际接轨,几乎所有的外资银行都对各层次客户开出了满足客户不同阶段的切实需求、不同人生阶段定制理财方案等服务。 叶林峰介绍说,中资银行在目标客户定位方面,比较模糊,如与整个零售银行定位混在一起、提出的针对目标客户的产品和服务专属性并不高。
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