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收益率高的理财产品,就一定好吗?面对各家银行频发的高收益产品,有市民在选择时,发出了这样的疑问。当然,尽管大多数理财产品取得了到期收益,但还是有部分理财产品“说话不算话”。
如何选择?成为摆在投资者面前的一个难题。“买理财产品不能只看收益率,与日常生活中选择其他商品一样,"牌子"非常重要。”有理财师表示,买理财产品,选银行机构与重视理财品牌或将成为趋势。
由于目前市场上在售的银行理财产品实在太多,加上期限与风险不同等原因,因此我们只能从品牌角度入手,为读者推荐部分银行理财品牌。
中长期产品更适合家庭
“银行超短期理财产品未必适合所有投资者,其实中长期理财产品更适合家庭投资理财。”
谈到2012市民对银行理财产品的选择策略时,建行重庆市分行注册国际金融理财师黄光涛表示,银行中长期投资产品不乏吸引力。
从投资理财的角度来看,银行中长期理财产品不乏吸引力,因为中长期产品的品种也有很多,无论从收益、品种还是风险来看,都能满足大部分客户需求。
短期的理财产品,主要是针对一些短期需要资金周转的人来说。之前有短期理财产品,一些客户觉得选择了这些短期理财产品,七天的收益比买三个月的还要高,其实不是这样,如果你有一个长期的理财计划,如果你在一年期间犹豫期越长,选择产品的天数越长,那么你的平均收益一定会被摊薄。
因为在这期间你没有收益,你的收益相当于一个活期利率,不产生收益,你的犹豫期越长,说明你一年的理财产品平均收益越来越少。所以,建议大家如果有长期投资计划的情况下,还是选择一些中长期的理财产品比较好。
稳健产品收益整体上涨
从投资对象来看,债券与货币市场类产品占据了理财市场的半壁江山,组合投资类产品发行数量同比增幅达200%,然而信贷类和票据资产类产品受政策影响而发行低迷。从收益率来看,全年稳健性产品的预期收益率整体上呈上涨态势。同时年中短期产品和中长期产品收益率出现“倒挂”现象。
上半年买比下半年划算
“今年初银行理财产品销售状况更加火爆,就拿重庆银行来说,今年1个多月时间已经推出24期产品,每款产品都是供不应求。”重庆银行解放碑支行注册金融理财师 (AFP)陈利告诉记者, 今年银行理财产品虽然在数量上仍会火爆,但如果货币政策宽松,银行资金压力缓解,可能理财产品的收益率会呈下降趋势。
一般而言,银行理财产品的收益率都会高于存款利率。“去年银行理财产品收益率的推高,完全是由银行流动性紧缩而推动的。然而,如果2012年货币政策逐渐宽松,信贷额度释放,银行理财产品的收益率回落的可能性非常大。”
为了论证这一观点,陈利表示,前不久银行存款准备金率下调0.5个百分点,一次性释放约3700亿元的资金。在流动性增强的情形下,票据贴现收益率开始下降,直接导致了一些票据、债券类理财产品收益下滑。
“倘若手上资金宽裕,今年上半年买理财产品比下半年买更合算。”当然,陈利认为,理财产品收益率的下滑并不意味着不能走俏市场,这也需要针对具体理财产品的品种进行分析。
由于银行理财产品不像存款那样提前支取,在具体操作上陈利认为,首先要看产品期限;其次是看产品投向;第三才是在相同的风险等级下,选择高收益率产品。此外,她还建议打组合。
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