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记者获得的某香港银行汇率挂钩人民币理财产品宣传材料,其“最醒目”位置标明的是100%保本、理想回报3%(6个月)、保证收益1.8%(6个月),风险提示则只是附加其后而已。
其次,理财经理在销售产品时,对风险选择性忽略。
以某外资行的股票挂钩产品为例,该产品以中石油在香港挂牌的股票为挂钩标的,设定该波动区间下限为股票初始价格的81%,上限则是115%。如果在任何观察日内,任意挂钩标的的平均价格等于或高于其各自的初始价格的115%,则提前终止事件视为已经发生。
理财经理强调,除了保本优势外,最高亦可获得6.5%投资收益,而风险方面则简单提及存在利率、汇率、市场等风险。随即记者要求重点介绍风险问题时,其才表示,由于资本市场的波动,实际上难以把握该产品获得最高收益的概略有多大。
再者,未能充分披露预期收益率的由来,这一点以挂钩类产品尤为突出。而监管部门之前的要求是,对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。
一家刚上市中资银行的理财经理在推销一款挂钩国际农产品期货的产品时则表示,预期收益是银行规定的,具体怎么算出来的其也无法说清楚,但只要挂钩品种符合一定的表现,肯定能获得。
如此模糊不清的说明,只能给投资者留下“银行说收益率是多少,就是多少”的印象。
“有的银行可能会在最下边标明预期收益率仅作参考,但这都是银行在打擦边球,是不符合监管部门的要求的。”黄昊杰说。
大成律师事务所唐陆枝表示,部分银行在销售过程中的不规范行为,确实会被指为误导销售,但事后想要取证很难。
“在理财产品市场,各家银行的竞争比较激烈,银行不严格按照监管部门的要求执行,也是受利益驱动。”成都一家城商行资金运营部人士说,如果在首页提示风险或者没有预期收益,估计没人愿意买。
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