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悄然之间,个人经营性贷款已成不少银行的经营重点。
个人经营性贷款,属于零售贷款,对象是微小企业和个体工商户。自2009年民生银行推出“商贷通”之后,不断有银行进入这一市场。齐鲁证券银行业研究员程娇翼在研报中指出,在2011年按揭贷款增量受限的情况下,多家银行已经将个人经营性贷款作为营销重点提上日程。《第一财经日报》记者在北京注意到,地铁上、电梯中,银行相关产品的广告占据了抢眼位置。
庞大的市场 政策倾斜
银行抢滩的背后是潜在的商业利益和巨大的市场。据统计,目前全国中小企业约有980万户,个体工商户约2900万户,其增长速度为每年10%~12%。程娇翼指出,以此估算,未来3年,个人经营性贷款客户群体至少会新增800万户,存量至少将达到4000万户。
某国有大行中小企业贷款负责人对本报记者表示,个人经营性贷款是零售业务未来的发展方向。中信银行总行营业部小企业金融中心负责人也指出,各行开展此项业务背后的动力是客户对融资的需求。
尽管有着旺盛的需求,但小微企业却没能从银行获得充分的融资服务。数据显示,我国80%以上的微小企业融资是通过民间借贷实现的。
但也有银行业者表示出谨慎的看法。一家股份制银行成都某支行行长表示,个人经营性贷款在成都的需求比较平稳,但后续发展受制于民营经济的发展情况和国家政策支持力度。
本月初,银监会主席刘明康表示,银监会下一步将加强财税支持力度、明确小企业划分标准、建立风险分担机制,三个方面支持小企业信贷,并将按照差别化监管的原则进行监管。
程娇翼预计,未来监管层可能会继续扩大小企业贷款损失准备金税前扣除额度;降低微小企业税基;并允许对小微不良贷款快速核销等。
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