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利比亚关闭了该国6%的石油产能。
这一消息发布不仅推动国际油价飙升,而且对近期与石油挂钩的银行理财产品来说犹如注了一剂强心剂。
截至北京时间2月23日下午5时,纽约商业交易所石油价格报98.11美元/桶,上涨2.85%,创下两年来新高。根据罗杰斯对于商品市场十年牛市的预测,一切或许只是刚刚开始。
对于与石油挂钩的银行理财产品来讲,最近三个月,也只是一个起点。翻看过去此类产品表现,收益表现不佳,跟同为大宗商品的黄金类挂钩产品,表现相差甚远。
2010年11月初,原油价格上涨加速,银行发行的与石油挂钩产品设定的预期收益明显高于上半年。在这场风波来临之际,这些银行理财产品现在表现如何,最大的风险来自哪里?
油价上涨诱发发行翻倍
从渤海交易所原油价格月线走势图上不难看出,最近这半年里,原油价格整体趋势上涨,2010年11月开始加速上涨。截至今年2月份未足一个月,涨幅已居最近半年之首。
油价凶猛上涨的势头,给与石油价格挂钩的银行理财产品带来了福音。根据普益财富数据统计显示,进入下半年以来,期货现货类银行理财产品发行放大。
一般来讲,结构型产品之中,股票投资类居老大的位置,二分市场。其后汇率和利率产品又占去三成。
期货现货之中,由于黄金价格屡创新高,同时带动了黄金挂钩类产品的发行。其余大宗商品之中,农产品和石油类占比相当,而石油类产品占比又略大于农产品类。
去年上半年仅为10只的发行数量,而下半年至今,发行规模已为同期的两倍。外资银行占据发行主体,中资银行之中,仅中信银行、工商银行、光大银行、农业银行和中国银行为主要发行。
到期收益工行赢家
同黄金挂钩产品相比,石油价格挂钩产品的表现远远不及。到期产品之中,最高收益率仅为2.75%,是工商银行的一款三月期理财产品。产品名称为“珠联币合”浮动收益理财产品2010年第1期,挂钩现货石油价格。
同样到期的四家中资银行和一家外资银行之中,三款产品未达预期收益,两款产品收益仅为0.1%。
其中,中信银行的中信理财“智赢四号”石油联系A款,产品年化收益率2.69%,已经是整体收益排名的第二名。尽管如此,该产品最高预期收益率为8.25%,显然,该行的投资研发团队,对预期值估计过高。
中国银行的中银进取09003B—美元标普高盛原油和铜超额回报指数挂钩产品,在石油挂钩产品之中,属于高风险,预期最高收益较难实现的产品类型,最终收益率仅为0.1%。一年期理财产品,预期最高收益率仅设定为4.5%。
石油挂钩产品的整体到期收益表现差,不仅让人回想起黄金产品的相同情况。去年年中,黄金价格上涨,却有不少黄金挂钩产品收益不佳。经过半年的时间,黄金产品收益终有所起色。在银行投资和研发理财产品部门稳定的前提下,最近一年的该类产品表现,可以作为日后产品表现的重要参考。
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