深圳金改再迈市场化步伐
9日,深圳市政府以2014年1号文件的形式发布了《全面深化金融改革创新的若干意见》(以下称《意见》),内容涵盖金融市场与产业市场化改革与创新、扩大对内对外开放、加强混业监管创新和风险防范等多方面内容。
值得注意的是,《意见》透露出深圳将借助毗邻香港国际金融中心的区位优势,抢抓前海先行先试政策契机,进一步推进金融改革进入全面深化阶段。与此同时,金融创新带来的风险防范或给监管层带来挑战。
一、深圳金改“路线图”再迈市场化步伐
刊登于“深圳政府在线”上的新闻稿称,聚焦于多项金融改革创新的《深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见》,将以深圳市政府2014年1号文件形式正式颁布实施。
按照《意见》规划,深圳金融业准入规则及利率定价将进一步市场化。在市场准入方面,深圳将建立市场化的准入制度,争取进一步放宽境内外金融机构准入的有关限制,探索对外商投资实行准入前国民待遇加负面清单的管理模式,促进更多的海内外金融机构在深圳聚集。
为充分利用深圳民营经济发达的优势,《意见》还提出大力发展民营金融,支持符合条件的民企发起设立一些新型金融业态,以及鼓励民资参与金融机构的并购重组、增值扩股,或者参与设立创投基金、私募股权基金、产业基金等,不断拓宽民间资金进入金融领域的通道。
《意见》给利率市场化也列出了“路线图”:鼓励更多银行机构参与贷款基础利率集中报价,探索同业存单发行与交易新机制,推动小额外币存款及人民币存款利率上限逐步放开,扩大金融机构负债产品市场化定价范围,实现金融机构资产方价格市场化定价同时创新保险资金运用方式,积极探索保险资金进入商业贷款领域试点,加快推进寿险预定利率市场化和商业车险定价机制改革。
二、借助香港离岸市场深化金融双向开放
根据《意见》规划,深圳将充分借助毗邻香港国际金融中心的区位优势,进一步加强深港金融合作,争取进一步放宽香港各类金融企业到前海设立机构和开展业务的准入要求,加快组建两地合资的全牌照证券公司,探索两地创新型要素市场合作发展的新模式,探索在前海地区建立本外币在岸、离岸账户,实施分账核算管理,开展离岸金融业务创新,拓宽深港跨境资本双向流通循环渠道。
事实上,境内关外离岸金融中心正是深圳前海的发展方向之一,在跨境人民币业务方面,深圳以前海新区为依托,主要瞄准香港离岸市场,包括推进深港银行人民币贷款业务试点,推进深港银行跨境人民币贷款业务试点,利用香港低成本人民币资金支持境内重点产业发展等。
深圳市副市长陈应春表示,深圳依托毗邻香港国际金融中心的特色优势,在人员交流、机构互设、产品互认、金融基础设施建设等多方面深入推动深港金融合作,并抢抓前海先行先试政策契机,率先启动跨境人民币贷款、外商股权投资等创新试点,提高了金融国际化水平。
“当前金融改革进入深水区,需要进一步深化对外开放,深圳前海在金融对外方面先行先试,在构建国际化和法治化营商环境方面出台了多项措施,为深化金融改革找到了突破口。”广东中山大学岭南学院教授林江说。
三、深圳特色的金融创新与风险监管并重
值得关注的是,《意见》强调依托深圳高新技术产业发达、自主创新能力突出、互联网资源集聚的良好条件,着力促进创新金融的发展。
首先,结合深圳战略性新兴产业、现代服务业和先进制造业等实体经济基础和未来发展规划,深圳提出将围绕重点产业及关键领域强化金融服务功能,大力发展产业金融。
其次,依托深圳高新技术产业发达、自主创新能力突出、互联网资源集聚的良好条件,深圳提出大力发展创新金融。
此外,深圳还将鼓励设立社区银行和社区金融服务网点,开展与小微企业和社区居民需求相匹配的投融资产品创新,扶持发展融资租赁产业,支持以服务实体经济为重点的融资模式创新。
金融创新与风险防范是一个硬币的两面,开放创新往往伴随新的风险点,而过度的风险控制又会遏制创新活力。”陈应春表示,发达的金融中心一个重要功能就是管理与吸收风险,通过风险管理产品创新和风险交易市场来吸收实体经济不愿承担的风险,减少经济周期波幅。因此,我们要合理把握金融监管的“度”,要在严守系统性金融风险底线的前提下,鼓励开放创新,鼓励通过资产证券化等创新探索处置消化金融风险,提升金融风险管理能力。
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