年底百姓迎来赚钱好时机 银行理财产品是首选
按照常规,年末是银行最为钱荒的时候,一方面是业务收紧带来的存款额度缩小,另一方面则是企业年末突击取钱带来的账面资金锐减。在这样的大环境下,委托银行发行的理财产品,就成为企业与银行最好的融资渠道。当然,储户也不是傻子,自然是哪里的利率高就存到哪里,这逼迫着近来理财产品收益率暴涨。上个月中下旬,记者曾报道了当时理财产品收益率走势,发现那时候的年化收益率已经迫近6%,而在昨日的调查中,这个数字已经上涨至最高6.5%左右。与此同时,银行为了实现利润最大化,近来也将重心放到了短期理财产品上。
理财产品周期缩短收益率“短期比长期还高”
大家知道,银行为了保住自己的金字招牌,对理财产品的年化收益率的保值往往采取最大努力,这使得银行理财成为目前最为稳妥的理财渠道之一。昨日,记者调查了济宁几家银行的理财产品收益率报价,以本月底即将发行的几款理财产品为例,招商银行上调了按日开放式理财产品和短期产品收益率,“金葵花”人民币日日金理财计划上调至4.5%,一下子上涨了2.3个百分点;安心回报之保本步步生金6号理财计划,7至60天的收益率升至5.3至5.6%。民生银行也对理财产品的收益率进行了较大幅度的上调,非凡资产管理双月增利第109期的最高年化收益率达到了6.55%,35天增利则是6.45%,季增利则是6.45%,半年增利则是6.35%,而且以上的几款理财产品的起购点都是10万元。
从以上列举的几款理财产品中我们就不难发现,银行的短期理财产品竟然比中长期理财产品的收益率还高。这从表面上看是有些异于常规,但是自从上个月起,很多银行为冲量发行的短期理财产品近期陆续到期,银行面对兑付压力再次以高收益产品来吸引资金。在高收益率面前,银行推出短期理财明显更划算。因此,出现理财收益率“短期比长期还高”也不难理解了。
不仅如此,伴随着收益率的提高,理财产品的起购点却在降低。11月底,收益率虽然接近6%,但是高收益理财产品的起购点基本上在100万元。而如今,普遍的起购点都是10万元,其中也不乏5万元的产品。
银行理财产品销售堪称“秒杀”
记者留意到,伴随着理财产品的收益率暴涨,银行理财产品的销售更加火爆。记者在浏览这些银行的理财产品收益率时,特别留意了发行额度的可用额度,几款收益率较高的理财产品已经卖空,而它们多是周期在两个月以上的产品,如今剩下的有额度的产品则是35天以及更短。这不难理解,市民显然认为现在是购买理财最高的时期,即“过了这村没这店”,而中长期的理财带来的收益更多。
不过,记者在这些理财产品中,也发现了冷清的品种,它们基本上都是周期为7天、14天的理财产品,最高年化收益率多在3.5%至4.5%之间,明显无法引起投资者的兴趣。记者留意到,这些理财产品基本上都是银行常规发行的产品,即使到了年末,收益率也没有实现大幅度的上涨。
记者在采访中遇到了不少“悔的肠子都青”的市民,他们大多在11月底的时候就购买了理财产品,那时候的5.5%至5.9%左右的年化收益率,已经比年中高出不少,在这样的刺激下他们纷纷抢购。不过,当面对时下更为高企的收益率,他们自然后悔“耐不住性子”。
■新闻1+1 互联网理财年终火拼
今年以来,各大基金公司正积极与互联网巨头,包括淘宝、百度、数米基金、苏宁、京东等,积极开拓互联网创新金融产品,其主打均为货币基金产品。临近年底,货币基金收益率再度走高,互联网金融促销战也在悄然升级。
百度“百发”已于12月23日以互联网金融组合的形式再度亮相,推出“团购金融”概念,即聚合用户投资需求后,组团向金融机构采购理财产品。百度继续暗示“百发”的理财预期年化收益达8%。
天天基金网联合易方达、鹏华和信诚等三家基金公司发起岁末“抢钱大战”活动。购买指定基金+红包奖励,最高活动总收益达10%。交易后须持有满30天,红包奖励将在用户持有指定货币基金30天后,以货币基金份额形式统一发放。
刚刚上线的网易理财,则联合汇添富基金推出其首款货币基金类理财产品,打出购买“添金”计划,网易加送5%补贴的口号,已于12月25日上线。
不过,也有业内人士透露,互联网金融产品高收益盛名之下,其实噱头大于实际。
短评
“钱荒”慌了谁?
伴随着银行间同业拆借利率飙升、银行理财产品预期收益率节节攀升、股市大跌,此次钱荒几乎是6月底的翻版。不仅如此,因美联储本周又宣布温和推出量化宽松政策(QE),现在的流动性紧缩预期比6月底再增一个筹码,影响面更大了。不过,让市场更有趣的是,此次不仅银行“慌”了,百姓们也“慌”了。其中,银行慌着“抢钱”,百姓慌着“赚钱”。
说到银行“抢钱”,首当其冲的是这段时间理财产品的“火爆”,收益率也是屡创新高。众所周知,由于存款利率市场化没有完全放开的缘故,近年来理财产品一直都是银行揽储的重要工具。据银率网最新统计数据显示,2013年底银行理财产品的存量规模将稳超10万亿元,和2012年底的7.1万亿元相比,增长41%。据银率网数据库统计,截至12月23日,148家商业银行共发行理财产品42350款,其中人民币理财产品为40775款,外币理财产品为1575款。这不,伴随着年末的“钱荒”来袭,此次理财产品收益率破6了。
毫无疑问,高收益的理财产品让买到它的百姓不“赚钱”都难,很多投资者也是想方设法通过柜台或网银等各种方式抢购。当然,如果抢购不到较高收益率的理财产品,国债回购利率在季末和年末均有不错的脉冲式投资机会。由于国债回购利率走势实时显示,投资者可通过行情系统捕捉较好的入手时机。本周四和周五两天,7天和14天走势盘中能轻松超过7%,1个月期限的最高也有7%。
在此值得提醒的是,2013年银监会已下发“8号文”,针对银行理财产品的非标资产做了明确的界定,并对投资比例做了明确限制。此外,银行理财产品的登记系统正式上线,该系统从产品信息到理财产品的投资信息都有了严格的登记制度,为业内诟病已久的银行理财产品信息不透明、产品交易端暗藏猫腻等现象,将在未来有所改善。而且,目前很多银行也已经积极调整旗下理财产品线,增加开放式理财产品的数量以及类型,这将是未来银行理财产品的主力。
显然,这次由钱荒引发的各类“慌忙”还是鼓了不少百姓的“腰包”。而且,投资环境也有了安全保障。业内人士指出,春节前银行理财产品的平均预期收益率有望继续保持高位。
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