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根据之前透露的消息,虚拟信用卡的具体流程是这样的:以支付宝为例,用户通过支付宝平台网上填写申请资料后,中信银行结合阿里提供的数据,参照中国人民银行的征信系统,审核用户资源,决定信用额度;直接向用户授信、发卡,包括制定免息期后的利率水平。一旦出现坏账,一切风险由中信银行承担,网络平台概不负责。中信银行向众安保险(放心保)投保此次虚拟信用卡项目。 如此而言,虚拟信用卡与传统信用卡的区别并不明显,只是形式互联网化,无论是资料审核、额度发放等都由中信银行制定,互联网企业负责的主要是用户的互联网信用数据。说白了,本质都是一张信用卡,而且都是中信银行发的信用卡,与你钱包里的任何一张信用卡在本质上区别不大。 而虚拟信用卡存在的创新有两点:第一,它可以没有实体卡:一部手机一个APP,就可以取代实体信用卡。第二,用户使用审核方面,加大对互联网公司大数据的使用权重,那么审核所用时间可能大幅缩减。以支付宝掌握的实名用户群和信用数据为基础,配合中信银行的信用卡风险管理技术以及征信数据,作为向消费者授信的依据。
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