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三年前第一批出海的银行系QDII即将迎来第一个到期兑付高峰。
《中国经营报》记者获得的数据显示,有4家中资银行发行的共计12款QDII产品即将于今年9、10、11月到期,而这12款QDII产品的累计收益率均未为正,有10款产品浮亏幅度均超过-20%,浮亏幅度最大为-43.18%。
在经历了2007年、2008年初的高调发行,到遭受海外市场冲击QDII产品净值下滑的沉重打击后,现在,银行和投资者都已经接受了QDII大面积浮亏的事实。在付出了高昂“学费”后,商业银行应该在产品设计、销售管控、风险警示等方面进行冷静反思。
中资行12款QDII即将到期
根据普益财富数据显示,截至8月26日,中资银行的39款QDII理财产品的单位净值均大于0.5元,其中累计收益率为正的仅有5款,其中,中国银行(601988.SH)的“中银稳健增长”累计收益率最高,为9.54%。
记者注意到,发行QDII产品的中国银行、农业银行(601288.SH)、工商银行(601398.SH)、建设银行(601939.SH)、招商银行(600036.SH)、民生银行(600016.SH)、兴业银行(601166.SH)、中信银行(601998.SH)、光大银行(601818.SH)和北京银行(601169.SH)10家银行中,有4家银行的12款QDII产品将在今年9、10、11月集中到期,这些产品全部于2007年发行。
即将在今年到期的12款QDII产品中,截至8月26日的累计收益率均为负数,浮亏幅度最小的为-14.15%,有10款产品浮亏幅度均超过-20%,浮亏幅度最大的为-43.18%。
面对即将到来的集中兑付高峰,普益财富研究员方瑞认为,如果目前仍浮亏严重,那么近期到期的产品实现正收益可能性不大。“加之近期美国经济数据并不乐观,经济复苏步伐可能减缓,短期内海外资本市场出现大幅上涨的可能性比较小,因此这些产品‘咸鱼翻身’的机会不大。”
记者从其中一家商业银行零售银行业务负责人处了解到,针对仍处于浮亏状况的即将到期QDII产品,银行考虑将该产品延期,银行就具体期限、产品运行情况以及风险状况正与客户进行充分沟通。“投资QDII产品的投资者的风险承受能力都比较高,客户也能理解金融危机对海外市场的冲击,加之今年以来境外市场出现持续复苏迹象,我们和客户在产品延期方面的沟通比较顺畅。”
而另有13款中资银行的QDII产品将在2011年到2013年到期,普益财富方瑞表示,QDII的未来表现取决于海外投资标的的走势,近期欧美经济数据不尽人意,“二次探底”论调出现,欧美股市可能再次遭到打压,多数投资于欧美股市的QDII也可能受此牵连。
据悉,银监会已经注意到部分中资银行QDII产品集中到期的情况,已经多次在内部会议上提示银行注意妥善处理理财产品“到期兑付”问题。
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