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国内商业银行主要从事传统的存贷业务,长期主要的利润来源是高利差下的利息收入,所以杠杆率要高于欧美银行。
短期来看,杠杆率要求对中国银行(601988)业的影响有限,而从长期看,仍存在较大挑战。未来,中国利率市场化的进程将会加速,存贷款利差将会缩小;中国大型商业银行更深入地参与国际竞争,将需要实施更加多元化的经营战略。国内外因素的共同作用,将使得中国银行业传统的高利差盈利模式难以继续,中国银行业需要改变业务模式,开拓表外业务,发展金融创新。随着金融创新的发展,中国银行业的杠杆率势必会降低。
届时,需要建立长期有效的资本约束和资本补充机制。而且,中国银行的资本成本要高于欧美国家银行,中国银行一级资本主要以普通股本为主,而欧美国家银行以留存收益为主。中国银行业需要转变资本形式,提高净利润水平,降低资本成本。
(高江健博士对此文亦有贡献)
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