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最近,媒体纷纷报道多家银行为了PK以余额宝为代表的“各种宝”,积极推出与之收益率相当的T+0产品。然而中国证券报记者走访发现,已经推出了此类产品的一些银行,不仅其营业网点不见宣传资料,客户经理也不作任何推介。市场分析人士认为,较高收益的T+0产品直接冲击银行存款业务,致使银行应战余额宝时态度犹疑。
T+0产品保持低调
此前有多家媒体报道,为了PK余额宝,工商银行于1月9日在浙江试点推出余额宝升级版“天天益”。然而一个多月过去,尽管媒体报道称该款产品在温州等地区销售非常火爆,但工行仍然没有在全国推广。工行深圳分行的客户经理明确对记者表示,“天天益”只在个别地区推出,深圳的客户并不能购买。
不仅此类可PK余额宝的理财产品银行不愿意在全国范围推广,一些银行在宣传上也保持了低调或者对购买设置了条件。去年12月,平安银行悄然推出了“平安盈”,目前投资标的为南方现金增利货币基金以及平安大华日增利货币基金,不仅门槛降低至1分钱,且可实现T+0实时转出使用。然而在平安银行的营业网点,却难以见到相关的宣传资料,客户经理也不做任何推介,主打的仍然是传统的银行理财产品。平安银行一位客服热线工作人员告诉记者,目前该产品只通过互联网销售,投资者需要开通“财富e”账户,在银行柜台还不能购买。尽管如此,该产品还是得到了不少客户热捧,截至2月11日,累计申购额已达到9.63亿元。
在兴业银行一家网点,随处可见的是“定存利率上浮10%”的醒目广告标语,其客户经理推荐的银行理财产品年化收益率大部分虽然都在6%以上,但期限均为1个月、2个月、3个月或更长,购买门槛也在5万元起。当问及是否有类似余额宝流动性更强的产品时,其客户经理推荐了“现金宝”,虽然在流动性上实现T+0,不过该客户经理强调其最新的年化收益率为4.8%,收益优势并不明显,且其本质仍然是银行理财产品而非货币基金。
银行忧心存款流失
“除非客户问起,否则我们一般不会对T+0的产品做主动推介。”某股份制银行深圳分行零售业务负责人告诉中国证券报记者,银行推出较高收益的T+0产品,更多是面对竞争的不得已之举,如果大面积高调推广会直接冲击银行已经雪上加霜的存款业务。此外,如果是货币基金实现T+0,申购额度扩张太快也会出现较大的垫资需求,这都是银行所不愿意见到的。对于工行目前仅在浙江地区推出“天天益”,有分析人士认为这是因为该地区中小商户众多,是受到“余额宝”冲击的重灾区。
银行在推广T+0理财产品上心态颇为复杂,与一些基金公司的意见也出现了分歧。据了解,目前有多家银行都在与基金公司密切接触,希望推出类似产品以应对各种“宝”的挑战。有银行人士透露,在合作过程中基金公司非常希望能高调宣传,以通过银行渠道迅速扩大货币基金的市场份额,能像天弘基金一样实现规模的飞跃,然而银行的想法却与之相反,他们更多是希望通过该业务吸引新客户,而非把存量客户的活期存款转化为货币基金。
对银行目前这种“半推半就”应对挑战的纠结态度,市场人士有不同看法。有的认为银行应该放快脚步直面竞争,然而也有分析人士认为银行目前“还不愿意,也不需要这么做”。前瑞银证券分析师张化桥表示,余额宝目前收益率较高是由于银行同业市场资金紧张的短期情况造成的,而非常态。在利率市场化之后,存款利率将走高,余额宝的存在会逐渐失去意义。“余额宝和其它"宝"没有"护城河"”,张化桥表示,银行其实可以用非常小的边际成本打垮它们。
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