莫轻信街头 投资理财公司
日前,南开区居民陈先生拨打本报热线电话询问,在小区附近菜市场门口经常遇到散发“理财”小广告的,最近十天已收到6张理财传单,投资者可以获赠iPhone6或者iPad4,年收益率高达18%甚至20%以上,不知这些理财公司销售的产品是否可信。
记者随后调查了解到,近年来,随着互联网金融兴起,一些不法机构借道“P2P”概念,通过赠送高价值商品、承诺超高收益率吸引公众理财,但实际上银监会、保监会等国家金融监管部门早已规定,不得通过赠品吸引客户,不得通过不实的收益率诱导客户,中老年市民应提高警惕,莫轻信街头投资理财公司。
理财传单专发中老年人
记者根据陈先生提供的线索,来到天拖南居住区华宁道附近调查发现,早上和傍晚高峰时段,在街道边均有年轻人散发理财传单,而且此类理财广告专门针对老年人发放,年轻人主动索取,竟然不给。
记者观察这些理财宣传单发现,多数以“理财”、“财富管理”、“投资”、“资产管理”等名义向公众推广。承诺的收益率多在10%以上,例如和平区一家资产管理公司,在宣传单上承诺的年收益率高达21%,还承诺给投资额100万元以上的客户赠送金条。另一家理财公司,承诺给客户的收益率高达18%,百万元投资者可获赠iPhone6一部。
针对赠送高价值电子商品一事,南开区一家律师事务所律师杨西平指出,理财公司的做法涉嫌违法,根据工商总局颁发的规定以及《反不正当竞争法》,商家在进行促销时,赠品最高价值不得超过5000元。当前热门的iPhone6,销售均价在5200元左右,利用iPhone6进行理财产品促销,涉嫌违法。
一家曾在理财公司从业过的市民刘建介绍,他刚毕业时在投资公司销售过理财产品,通常的做法就是针对中老年人,因为从资金方面看,“他们一般没有房贷、车贷的压力,而且手头有一定的积蓄”,从法律的方面看,这些中老年人缺乏必要的理财知识,看不懂投资合同,“容易引导和化解投资纠纷”。
至于为什么不针对年轻人进行销售,据刘建介绍,这些理财产品的起投金额一般在10万元以上,年轻人如果有这笔钱,他会买房或者买车,不会选择高风险的理财产品。同时,年轻人对股票、房地产、黄金等产品比较熟悉,看得懂合同,操作比较谨慎,“不利于忽悠”。
从后期的投资收益看,刘建透露,其实这些投资资金的收益率根本达不到18%,甚至不高于10%,承诺给投资者的高收益,一般是“挪用新投资者的钱给原来的投资者发放利息”,随着雪球越滚越大,只要后续的投资者跟不进来,就会出现资金链断裂,公司人去楼空,相关责任人选择跑路。
理财公司多隐藏在写字楼内
记者调查发现,微信朋友圈正在热传一条“北京骗子理财公司大全”的信息,里面罗列了251个北京的投资理财公司,这些公司多以“美国**公司北京代表处”、“##国际集团”、“资产管理公司”名义进行注册和开展业务,最终被投资者举报,侵吞了客户资金,属于骗子公司。
相关投诉者介绍,理财公司都会在写字楼内办公,给人一种“高端”、“大气”、“国际范儿”的感觉,让考察者误认为其很有实力,但实际上,这些所谓的理财公司根本就没有资本和能力从事投资,只不过在玩“资本游戏”。
据了解,此前,相关理财公司聚集的资金,通过一定的渠道,最终流入到地方政府的房地产开发和城市投资建设中,部分流入了地方债务平台中,从房地产的暴利中分得一部分收益,勉强实现当初承诺的高收益。问题是,从2013年开始,我国的房地产市场进入调整期,资金流入房地产市场根本不能实现承诺的10%以上的高收益。
和平区一家银行投资管理部工作人员介绍,即使理财公司的投资资金进入股票市场,也难以实现15%以上的收益,而且投资股票的理财产品,各个正规的金融机构如银行、保险、基金、证券机构都在销售,这类产品的预期年化收益率在5%左右,根本不可能向投资者承诺10%以上的收益。
除了房地产市场和股票市场,近期大宗商品市场(原油、黄金等)以及期货等其他投资领域,也难以实现较高的收益率。互联网货币基金(余额宝等)的平均收益率不过5%,其他正规金融机构的理财产品收益率也都在8%以下。
还有从业者透露,隐藏在写字楼内的理财公司,一般通过产品说明会、理财讲座、健康讲座的形式吸引中老年人参会,向他们推销理财产品,一段时间后,当他们的资金池积累到一定程度后,就拒绝再给投资者发放收益,选择转移公司办公地址的方法,让投资者找不到他们,绝大部分投资者损失了本金。最近成都、合肥等地都出现了这样的案例。
部分理财公司涉嫌非法经营
日前,天津市金融工作局在网站上发布《关于谨防以小额贷款公司和融资性担保机构名义集资和网络诈骗的风险提示》,其中指出,有群众反映,个别机构及个人以天津市小额贷款公司及融资性担保机构名义,以高额回报为诱饵,打着响应国家政策和政府号召的旗号,以民间借贷、项目投资、理财产品等形式,吸收公众资金。
金融工作局特别发出提示,根据小额贷款公司及融资性担保机构相关管理办法规定,任何经市金融办批准设立的小额贷款公司及融资性担保机构不得吸收公众存款、不得代客理财投资。请广大群众自觉抵制各类高息诱惑,谨慎投资,避免血本无归。
河西区一家律师事务所管理人员肖慧指出,向中老年人发放宣传单的部分投资公司、理财公司、资产管理公司,既没有银行执业资质,也没有小额贷款、担保机构的资质,涉嫌非法经营和非法吸收公众存款。
相关律师也指出,依据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,超出部分的利息法律不予保护。当前一年期存款利率为3.25%,四倍为13%,也就是说,当前承诺给投资者13%以上的利率,实质上不受法律保护。
来自网贷之家的数据也显示,2014年12月出现了71家不能给投资者兑现收益的互联网金融平台,接近2013年全年的“问题”平台总量,再创历史新高。相关人士提醒,接近年末,大量投资者要求兑付收益,或者直接要求返还本金,这给理财公司带来压力,会加剧互联网金融平台和理财公司跑路。
相关律师提醒中老年人,通过赠送高价值商品、承诺较高收益率的方式吸引投资,本质上不受法律保护,而且这类公司的营业资质、营业范围、操作模式等,都存在不规范之处。投资理财,应到银行、保险、证券等正规的金融机构办理,不要轻信街头理财公司的宣传和诱导。
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