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黄金挂钩类产品收益欠佳
根据财汇资讯统计,三季度共有44款银行理财产品收益未达标。其中,以黄金为主要挂钩标的的中国银行“汇聚宝HJB10089-V澳元金上加金(3个月)”实际收益情况与预期相差最远,仅实现1%的年化收益率。和该款产品一样,三季度到期的多款挂钩黄金理财产品的表现也不理想,全面跑输金市——9月25日,国际金价以每盎司1299.8美元再度创下历史新高,而黄金饰品价格也涨至每克350元,又创历史高点。
值此金价高点,仍有银行“迎难而上”,继续推出挂钩黄金的理财产品。比如中信银行推出一款“中信理财之乐投1001期(A款)黄金挂钩人民币理财产品(94天)”,挂钩黄金价格,并且,由于该产品收益将以美元支付,投资者还必须承担3个月产品到期后的汇兑损失风险。
需要指出的是,该产品并非单边看涨的产品,其结构设计为:“如果2010年11月22日伦敦时间伦敦现货黄金下午定盘价≥2010年8月20日伦敦时间伦敦现货黄金下午定盘价+目标上涨金额,产品年化收益率=8%;反之,则产品年化收益率=0.1%”,即基本为零收益。如果对结构内容判断不准,零收益风险较高。
尽管挂钩黄金的结构性产品收益率欠佳,但从整体情况来看,结构性产品的收益率仍然领跑市场。从预期收益率统计排名可以看到,恒生银行股票挂钩部分保本“月月赏”美元/人民币理财产品预期年化收益率达到36%,花旗银行的“挂钩中华区指数基金”人民币产品以25%的预期年化收益率排名第二;中资银行中,交通银行的“得利宝·沃德添利”人民币理财产品以20%的预期年化收益率排名第三。此外,平均每月都有10余款结构性理财产品的预期年化收益率超过10%。
银行发行产品思路迥异
根据财汇资讯统计的数据可以看到一个有趣的现象:今年三季度以来,工、农、中、建、交以及邮储银行这6家国有银行理财产品发行数量和趋势大相径庭,呈现出不同的产品发行策略。统计数据显示,工、交、农、中这4家在三季度都达到了一年中的发行高峰,另外2家都是达到一年中的最低谷。
其中颇具代表性的是建设银行,根据财汇数据显示,该行在8月份一款产品都未发行,7月和9月虽然突破了“0”,但也均低于5款。
在上市的股份制银行中也有一些特立独行甚至发行策略是反其道而行的银行。比如广发银行,在其三季度发行的为数不多的理财产品中半数以上都是外币理财产品,8月份发行的4款更是一款人民币产品都没有,全部为外币产品。
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