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成功理财五大标志
合众人寿陕西分公司理财师告诉记者,成功理财的五大标志是:获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。张先生的短期理财目标主要是更换住房,根据当前的家庭情况看,5-6年后实现目标不难。张先生较长期的理财目标是孩子教育和幸福养老。就短期目标而言,因为张先生主动理财能力一般,所以建议家庭理财以稳健被动理财为主。就长期理财目标而言,购买新房后,房租收入、房屋增值带来的财富会大大增加家庭的投资性收入,再通过适当配置教育保险和养老金,可轻松实现目标。根据家庭现状,张先生近5-6年的综合家庭理财可考虑如下建议:
建立适当的家庭日常开支预备金。这部分资金主要满足家庭日常所需,以活期存款或货币型基金形式准备3个月的流动性资金即可。除了正常流动性开支外,拿出1万元存为3个月定期并自动转存,这样一旦遇到紧急情况,也可以立刻将定期转为活期取出应急。
买房等短期目标理财准备。家庭每月的结余大约在2万元左右,可利用1.5万元左右购买银行理财产品、基金定投等,因为购房是在5年后,所以也可以保持适当的长期银行存款。通过此安排,张先生和妻子都不用花费大量时间关注投资,也能取到市场的平均收益。如果张先生有收藏等爱好,也可以做一些这方面的投资,但对于股票、外汇、黄金、期货等高风险的投资品种,专业性较强,需要花费大量时间和精力,而张先生没有精力去研究,所以不建议采用。
养老、孩子教育等长期理财规划。虽然养老金和孩子教育金的支出都是在20年以后,但因为这两项支出数额大、持续时间长,所以一定要尽早准备,以免到来时,给家庭财务造成重大的负担。基金定投作为一种长期被动理财方式,可以分享经济发展的收益,所以家庭可以配置部分基金产品,坚持定投。定投产品最好选择股票型基金或混合型基金,因为这类基金风险较高,收益也高,通过长时间定投降低风险,平滑收益。储蓄类分红保险作为养老、孩子教育等长期理财的工具,而且兼具风险保障功能,也受到越来越多人的欢迎。
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