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国家统计局于6月14日公布的数据显示,5月份CPI同比上涨5.5%。22日国家发改委价格司负责人表示,由于翘尾因素及新涨价势头强劲的双重影响,预计6月份CPI同比涨幅将高于5月份,6月份的CPI数据有可能创下35个月以来的新高。
面对CPI“跨5进6”的趋势,投资者不断寻求能够跑赢CPI的理财产品。再加上银行方面由于上调存款准备金率、存贷比考核等因素,面临收紧信贷的压力,发行银行理财产品成为缓解资金压力的一条新途径。两者一拍即合,今年以来银行理财产品的发行量激增,而理财产品的收益率也随之水涨船高。
理财产品发行超8万亿
根据普益财富的监测数据显示,截至2011年6月21日,商业银行上半年共发行银行理财产品7891款,预计发行规模达到8.25万亿元。
今年银行理财产品的发行规模再次大幅度提升。统计数据显示,2007年,银行理财产品的募集规模仅为4000亿元,去年这一数量已经猛增至7.05万亿元。而今年仅用半年的时间,理财产品的募集规模已经超越了去年全年。
今年前5个月,公募新基金的募集规模仅为1630.91亿元,还不到银行理财产品发行规模的一个零头;今年1-5月份,新增贷款也仅为3.53万亿元,不到银行理财产品发行规模的一半;对比之下足可以看出银行理财产品募集资金之巨。
而银行之所以狂发理财产品,一方面由于央行上调存款准备金率,银行也出现“差钱”的情况,大量发行人民币理财产品借机揽储;另一方面,商业银行正面临半年末存贷比大考,借机推出大量期限为10天、一个月的超短期理财产品。
超短期理财产品吃香
在理财产品期限方面,受到加息等因素的影响,短期理财产品变得越来越受欢迎。如6月11日-17日一周,1个月(含)以下期理财产品发行数为101款,在所有期限产品中市场占比是最高的,达到了36.07%;另外,1个月至3个月(含)期产品共发行了74款,市场占比较前一周下降;3个月至6个月(含)期产品65款;6个月至1年(含)期产品32款;1年期以上产品发行了6款,另外还有2款无固定期限产品发行。
5月份发行的理财产品中,6个月期以下产品发行量占比上升。3个月至6个月(含)期产品上涨2.81%,上涨幅度最大;1个月(含)期以下产品市场占比上涨0.34%;1个月至3个月(含)期产品上涨0.88%。无固定期限产品市场占比下降0.12%,6个月至1年(含)期产品下降2.97%,1年期以上产品下降0.95%。
预期收益率上涨明显
根据Bankrate的市场监测数据,不同期限的人民币理财产品预期收益率均有所上涨。如1个月以下期限产品5月份的平均收益率为3.39%,较前一个月上涨0.21%;1-3个月期限产品5月份的平均预期收益为3.85%,比前一个月上涨0.07%;3-6个月产品平均预期收益率为4.29%,上涨0.18%;6个月-1年期产品预期收益为4.22%,下降0.1%;1年期以上产品预期收益率为5.28%,上涨0.37%。
普益财富的数据则显示,5月份,42家银行发行人民币债券类产品654款,不区分期限,平均预期收益率为3.84%,较上月上涨0.07%。1个月至3个月期人民币债券类产品共发行211款,平均预期收益率为3.89%,较上月上涨0.02%。在这211款产品中,预期收益率最高为4.80%,最低为2.60%。3个月至6个月期人民币债券类产品共发行138款,平均预期收益率为4.38%,较上月下跌0.01%。在这138款产品中,预期收益率最高为5.50%,最低为3.20%。6个月至1年期人民币债券类产品共发行46款,平均预期收益率为4.25%,较上月上涨0.12%。在这46款产品中,预期收益率最高为5.80%,最低为3.60%。
5月份发行的175款外币债券类产品预期收益率也有小幅的上涨。1个月(含)以下期外币债券类产品共发行11款,平均预期收益率为1.92%,较上月下跌0.02%。1个月至3个月期外币债券类产品共发行58款,平均预期收益率为2.37%,较上月上涨0.03%。3个月至6个月期外币债券类产品共发行70款,平均预期收益率为3.40%,较上月上涨0.09%。6个月至1年期外币债券类产品共发行34款,平均预期收益率为3.71%,较上月下跌0.19%。此外,5月还发行了2款1年期以上外币债券类产品,平均预期收益率为3.75%。在这2款产品中,预期收益率最高为4.00%,最低为3.50%。
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