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一直以高端客户理财著称的外资银行,近期都在悄然降低身段。据新快报记者了解,包括汇丰、花旗、渣打银行在内的财富管理业务最低门槛都已在10万元(含)以下,而在中资银行,各类贵宾理财服务的门槛普遍都以50万元作为入门指标。对于业务的转变,汇丰银行(中国)有限公司行长兼行政总裁黄碧娟就坦言,“随着中国经济的快速发展,内地富裕人群日趋年轻化,财富管理需求也更趋多样化,这就需要金融机构为这一新兴的群体提供个性化的服务。”于是,年龄在25岁至40岁、月收入在1万元以上的新兴富裕阶层也就成为了一众外资行争夺的新客户群体。
主打新兴富裕阶层
近期,汇丰银行的“汇丰运筹理财”服务高调上线,与其一直主推的“卓越理财”需要单一名下账户月内日均余额达到50万元相比,“运筹理财”的门槛只需要10万元。对此,汇丰广州分行行长梁泽锵表示,“运筹理财”是汇丰在全球范围针对新兴的富裕群体的理财需要而专门创设的服务品牌,旨在满足客户在成家立业这一人生阶段所独具的财务需求。
而据记者了解,选择以低门槛财富管理业务抢占市场的并非汇丰一家。在去年底,渣打银行方面就宣布升级其“创智理财”品牌,并打造了“进富一族”的理念,其最低10万元的门槛瞄准的正是在25岁至40岁、月收入在1万至4万元人民币、拥有一定可投资资产的人群。此外,花旗银行旗下的“睿智理财”门槛更低,只要资产不低于8万元即可开户办理,可以获得储蓄、外汇以及投资产品等方面的配套服务。
新富阶层看重财富积累
根据Euromonitor 的统计,新兴的富裕人群在全球超过1.5亿。汇丰发现,随着世界经济重心的东移,亚太地区这一群体的比例正在不断上升。与传统概念相比,新兴的富裕群体更为年轻,在内地主要集中在25-40岁的年龄段,“这一人生阶段的理财需求特点表现为积极储蓄,重视理财,希望有足够的财富为家人提供良好的保障,并实现自我价值。”而汇丰的一项调查显示,超过七成的新兴富裕人士希望通过科学的理财规划实现财富的增长。与很多市场相比,内地的新兴富裕群体对未来更具憧憬,并有非常强的积累财富的意愿。对银行服务需求而言,这一群体多看重专业的理财建议、全面的财务规划、有效的投资工具和便捷的资讯渠道,协助他们积累财富。
而在渣打银行的调研报告中也显示,虽然“进富一族”中有近80%的人拥有自己的住房,但是购买房产依旧是“进富一族”未来3年最普遍的生活目标,而买车、生孩子和移民则紧随其后成为“进富一族”未来3年主要生活目标。
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