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“提前还贷,还?还是不还?这是一个问题!”
2011年已经过去了十天,但陈彬还在纠结于“是否要提前还贷”这个问题。
2010年,央行的两次加息,使得5年以上贷款利率由5.94%上调为6.4%;五年以上公积金贷款利率也由3.87%上调为4.30%。新的一年到来,由于大部分银行的利率调整都从1月1日开始,因此多数房贷族的月供将自本月开始增加。和陈彬有同样烦恼的人还有很多,那么提前还贷是不是一个合理的选择呢?
正方观点
温水煮青蛙加息5次要多支出利息15万
●代表人物:宋杰34岁成都某外企客户经理
尽管加息之后,每次增加的月供不是太多,一般就几十元至数百元,但日积月累,就不是一个小数目,就和涨油价一样,属于温水煮青蛙。
每次涨油价,一箱油也就只多20多元,但涨的次数多了之后,压力还是很大,加息也是一个道理。加息0.25%,我每个月只多交80元的按揭款,总共需要多还3万多元的利息,看上去不多,但2010年加了2次息,2011年有人说可能加息4到5次,如果这样算的话,加息5次,我光利息就要多支出15万元,这并不是一个小数目。所以我准备拿到今年的年终奖之后,就先提前还一部分的贷款,减轻月供压力。
反方观点
贷款利率低于CPI贷款更划算
●代表人物:罗宁29岁成都某国有银行员工
从投资的角度来说,提前还贷肯定不是一个好选择。
由于我是首次购房,当时享受了7折利率的优惠,在加息前,我的实际利率只有4.158%,两次加息之后,也只有4.508%。11月份,我国的CPI指数涨幅为5.1%,也就是说,我的贷款利率比CPI还低。现在大家都在研究如何跑赢CPI,其实,适度贷款就是最好抵御通胀,跑赢CPI的方式。只要你的贷款利率低于CPI的涨幅,你就算跑赢了CPI。
很多人觉得多支付了利息,觉得不划算,主要是因为他们没有考虑到因为存在通货膨胀的影响。由于存在通货膨胀,货币在不断的贬值,按照3%的CPI涨幅来算,10年之后的100万元只相当于现在的73万元。除此之外,我还可以把资金投入到股票、基金等资本市场上面,只要投资收益比贷款利率高,我也没必要选择提前还贷嘛。
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