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接近银监会人士透露,尽管此前不少业内人士都预计难度较大,不过此次检查初步结果显示7成贷款达标,基本按照贷款新规的要求操作,剩下的部分银监会也要求商业银行拿出整改报告。
岁末大检查
据悉,此次年末检查包含三个部分。第一步是由商业银行进行自查,是否按照“三个办法一个指引”在贷款的流程改造、合同文本、IT系统调整等方面的规定开展业务。
第二步,也是此次检查的核心是由地方银监局对辖内商业银行上报数据进行抽查。抽查的重点在于执行较为薄弱或者之前未曾进行过检查的地区、银行业金融机构、贷款业务品种。
一位地方银监局告诉记者,此次抽查主要从3个环节检查商业银行贷款发放流程。对于商业银行发放的固定资产贷款,银监局主要抽查其是否审核确认项目的投资主体资格、经营资质以及是否符合国家的产业等相关政策规定等;对于流动资金贷款,则检查其贷款规模是否测算借款人营运资金需求,审慎确定授信总额及贷款额度;对于个人贷款,是否建立并严格执行面谈面签制度。
其次,在支付环节,银监局主要抽查商业银行贷款受托支付的情况。按照要求,商业银行应该事先审核借款人相关交易资料,贷款发放后即通过借款人账户支付给借款人交易对手。
此外,在贷后环节,银监会检查商业银行是否建立了风险预警和贷款人监控系统。对固定贷款客户,银监会要求定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查;而对流动资金贷款客户则通过定期与不定期现场检查和非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,加强对资金回笼账户的监控;对个人贷款客户则定期跟踪其信用、担保情况变化、还款履约情况等。
“为了保证抽查数据的可靠性,银监会规定,农村合作金融机构抽查不低于各局辖内农村合作金融机构法人机构数的20%。外资银行抽查不低于各局辖内外资银行机构数 的20%。对被抽查机构固定资产贷款、流动资金贷款抽查笔数原则上不低于贷款新规实施以来至2010年9月份之间发放且尚有余额的贷款笔数的1%,个人贷款抽查笔数原则上不低于贷款新规实施以来至2010年9月份之间发放且尚有余额的贷款笔数的5‰。”该人士称。
在此基础上,银监会还成立了由法规部牵头的督导组在2010年12月初分赴各地督导检查。按照检查计划各地银监局应当在2010年12月15日之前,汇总辖区内的检查结果上报银监会,由相关部门汇总后再上报给银监会高层。
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