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人民币屡创新高,以及美元的“跌跌不休”,不仅让投资者对外汇理财产品冷落,同时让银行在外汇理财产品发行上的态度也有所转变。
“目前,我们在发行的外汇理财产品就只有‘非凡理财外汇1011期理财产品’,发售期截至13号。”昨日 (10月11日),《每日经济新闻》记者在民生银行了解到,“非凡理财外汇1011期理财产品”中包括了美元、澳元、欧元等投资币种。
9月27日,中国银行推出了欧元 “七日有约——7天自动滚续理财”产品,其期限仅为7天,预期收益率为1.05%。上述民生银行的‘非凡理财外汇1011期理财产品’中,投资币种为美元与澳元的理财产品,其投资期限均为4个月,预期年化收益分别为2.8%与6.9%。
根据走访,记者发现,一是在外汇市场动荡不安的情况下,银行总体上减少了外汇理财产品的发行数量,二是在当下银行发行的外汇理财产品中,短期外汇理财产品正在成为主流。此外,在记者的采访中,多位银行分析专家认为,人民币升值压力对银行外汇理财产品有一定的影响。其中,影响最大的为银行QDII产品,非结构性外汇理财产品则将得到市场的进一步热捧。
银行QDII受影响最大
“人民币升值影响最大的是银行的QDII产品,这种QDII产品是结构性的,它一般挂钩的是海外基金。”银率网理财产品分析师狄麟麟在接受记者采访时表示,客户投资QDII产品时,将人民币换成美元或者欧元等外币进行投资,投资的品种一般是一年期的。由于人民币升值,由外币换回人民币的时候,本币升值幅度超过收益率就会造成亏损。
根据相关数据,今年前8个月,222款银行系QDII平均获得2.51%的浮盈。在14家银行中,有8家银行获得平均正收益。而农业银行、工商银行、东亚银行、汇丰银行、中信银行和兴业银行旗下的QDII产品均未能够获得正收益,其中兴业银行QDII的平均浮亏达到了5.46%。
“汇率的波动,不仅会影响QDII产品的收益,也会影响到银行QDII产品的发行。”狄麟麟表示。根据银率网提供的数据,2010年1月~9月,银行新发行的QDII产品数量为零,2008年发行了4款,而2007年则发行9款,同比发行数量正在逐年递减。
上海理财专修学院院长徐建明认为,人民币汇率屡次创新高会影响到银行QDII产品。但他表示,主要还要看产品设计当中是否考虑到了人民币升值的风险,如果产品里面有体现,风险依然是可控的。因此,银行在设计理财产品时,必须对外汇结算有所考虑。
除了汇率的波动会影响银行QDII产品的发行,狄麟麟还认为,人民币的升值可能会导致客户大量结汇。“如果银行出现大量的客户结汇,一些以外币投资的外汇理财产品发行可能会受到阻碍。”
“短打”受捧
根据银率网的数据统计,从9月1日到9月29日,银行共发行172款外汇理财产品,币种包括了美元、欧元、澳元、英镑等。比起8月份发行的193款减少了21款。
其中,人民币投资的外汇理财产品为116款,投资品种涉及汇率的仅有2款。
对此,狄麟麟分析认为,9月份发行量减少可能与中秋假期有关系。不过值得注意的是,由于全球汇率的波动,银行短期类外汇理财产品正成为市场的趋势。
“现在,客户对银行外汇理财产品要求主要还是收益性与流动性。银行投资外汇市场相对来说还是比较保守,安全性其实都相差不大。在流动性上,由于加息不是特别明朗,目前客户的要求也比较模糊,主要还是期限不要太长。”渤海银行北京分行首席理财师、全国十佳理财师姜龙军对记者分析。
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